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"돈이 돈을 버는 소득, 정확히 알고 계신가요?" 우리가 일해서 버는 근로소득만큼이나 중요한 것이 바로 금융자산이 만들어내는 수익입니다. 오늘은 금융소득 이란 무엇인지, 그리고 그 종류와 세금 체계에 대해 아주 쉽게 정리해 보겠습니다.
열심히 저축한 예금의 이자, 정성껏 고른 주식의 배당금. 이 모든 것이 우리를 부자로 만들어주는 소중한 '금융소득'입니다. 하지만 금융소득은 받는 금액에 따라 세금 계산법이 달라지기 때문에 정확한 개념을 아는 것이 절세의 첫걸음입니다. 🌿
금융소득 이란 무엇인가요?
금융소득 이란 간단히 말해 금융자산을 보유하고 있거나 운용함으로써 발생하는 수익을 의미합니다. 우리 세법에서는 크게 이자소득과 배당소득 두 가지를 합쳐서 금융소득이라 부릅니다.
💰 금융소득의 두 줄기
- 이자소득: 은행 예금·적금 이자, 채권의 이자 등 자금을 빌려준 대가로 받는 수익
- 배당소득: 주식 보유에 따른 배당금, 펀드 분배금 등 기업 수익을 나누어 받는 수익
금융소득에 붙는 세금은 얼마인가요?
우리가 금융기관으로부터 수익을 지급받을 때, 국가는 미리 일정 비율의 세금을 떼어갑니다. 이를 '원천징수'라고 합니다.
📉 일반적인 세율: 15.4%
(국세 14% + 지방소득세 1.4%)
연간 벌어들인 총 금융소득이 2,000만 원 이하라면 이 15.4%의 원천징수로 모든 세금 납부 의무가 끝납니다(분리과세). 하지만 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산하여 신고해야 하는 '금융소득 종합과세' 대상이 됩니다.
금융소득을 지키는 현명한 절세법
- ✅ ISA 계좌 활용: 서민형 기준 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 주며, 초과분도 9.9%로 낮은 세율이 적용됩니다. 무엇보다 이 소득은 금융소득 종합과세 한도 계산에서 제외됩니다.
- ✅ 만기 분산 전략: 예적금 만기나 채권 이자 지급일이 한 해에 몰리지 않도록 조정하여 연간 금융소득이 2,000만 원을 넘지 않게 관리합니다.
- ✅ 비과세 상품 가입: 만 65세 이상이라면 5,000만 원 한도의 비과세 종합저축을 활용하여 세금을 아예 내지 않을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 주식 매매차익(시세차익)도 금융소득에 포함되나요?
A: 현재까지는 상장주식의 매매차익은 금융소득(이자·배당)에 포함되지 않습니다. 금융투자소득세 도입 여부에 따라 달라질 수 있는 부분입니다.
Q: 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 건강보험료도 오르나요?
A: 네, 연간 합산 금융소득이 1,000만 원을 초과하면 건강보험료 산정 시 소득으로 포함될 수 있으며, 피부양자 자격 유지에도 큰 영향을 줍니다.
Q: 해외 주식 배당금도 금융소득인가요?
A: 네, 해외에서 받는 배당금 역시 국내 거주자라면 배당소득으로 잡히며 2,000만 원 한도 계산 시 포함됩니다.
지금까지 금융소득 이란 무엇인지 기본 개념을 정리해 보았습니다. 자본주의 사회에서 금융소득을 늘려가는 것은 경제적 자유를 향한 핵심적인 과정입니다. 세금 기준을 명확히 이해하고 스마트하게 관리하여 여러분의 소중한 자산을 더 키워가시길 바랍니다! 🌿
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