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혹시 '13월의 월급'을 기대하며 연말정산 환급금 명세서를 열었는데, 예상과 달라서 실망하신 경험은 없으신가요? 😂
이제 더 이상 아쉬워하지 마세요! 우리 같은 직장인과 자영업자에게 너무나도 유용한 절세 상품이 있으니까요.
바로 개인연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)입니다.
이 두 가지를 잘만 활용하면 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있답니다.
정말 솔깃하지 않나요? 오늘 제가 그 완벽한 조합법을 알려드릴게요. 😊
연금저축과 IRP, 왜 함께해야 할까요? 🤝
예전에는 개인연금저축에만 세액공제 혜택이 있었지만, 이제는 IRP 계좌 납입액까지 합쳐서 공제 한도가 더 커졌습니다.
그러니까, 두 계좌를 모두 활용해야 세액공제 혜택을 최대로 누릴 수 있다는 뜻이죠. 마치 두 개의 통장을 하나의 목표를 위해 함께 사용하는 것처럼 말이에요.
연금저축 계좌는 연 600만 원, 그리고 IRP 계좌에 추가로 300만 원을 더 납입하면,
총 900만 원까지 공제받을 수 있습니다.
2023년 납입분부터는 연금저축과 IRP를 합쳐 총 900만 원 한도까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 개인연금저축에만 900만 원을 넣었다면 600만 원에 대해서만 공제받을 수 있으니, 꼭 두 계좌를 병행해서 납입해야 합니다.
나는 얼마나 세액공제받을 수 있는지 총 급여액과 납입한 연금저축 금액만 입력해서 간단하게 계산해보세요!
👇👇 아래에서 계산 👇👇
연금저축 vs IRP, 차이점을 한눈에! 🔎
개인연금저축과 IRP는 비슷해 보이지만 몇 가지 중요한 차이가 있습니다.
특히 가입 대상과 중도 인출 조건이 크게 다르니, 이 부분을 잘 확인하셔야 해요.
| 구분 | 개인연금저축 | IRP |
| 가입 대상 | 소득 있는 누구나 | 소득 있는 취업자 및 자영업자 (퇴직금 수령자) |
| 세액공제 한도 | 연간 600만 원 (총급여 1.2억 초과 시 300만 원) | 연간 900만 원 - 연금저축 납입액 |
| 중도 인출 | 자유로운 인출 가능 (기타소득세 16.5% 부과) | 원칙적 불가 (특별한 사유 시 가능) |
| 운용 상품 | 다양한 펀드, ETF, 예금 등 | 펀드, 예금, ETF 등 (원리금 보장 상품 포함) |
IRP는 개인연금저축과 달리 중도 인출이 매우 제한적입니다. 무주택자의 주택 구입, 개인회생 등 특별한 사유에만 가능하며, 그 외에는 연금 외 수령으로 간주되어 세금 폭탄을 맞을 수 있으니 신중하게 결정해야 합니다.
👇👇 아래에서 확인 👇👇
나에게 맞는 900만 원 채우기 전략 📈
모든 사람이 똑같이 900만 원을 채울 필요는 없습니다. 본인의 소득과 투자 성향에 따라 최적의 조합을 찾아보세요.
- 안정성을 추구한다면:
연금저축에 600만 원을 먼저 채우고, 나머지는 IRP에 예금 같은 원리금 보장 상품으로 넣어 안정적으로 900만 원을 채울 수 있습니다. - 투자에 적극적이라면:
연금저축펀드에서 높은 수익을 노리고, IRP 계좌도 ETF 등 다양한 투자 상품으로 운용할 수 있습니다. - 급여가 많지 않다면:
개인연금저축만으로 600만 원 한도를 채워도 충분합니다. 부담 없이 시작하고, 여유가 생길 때 IRP를 추가해도 늦지 않습니다.
연금저축 + IRP 핵심 체크리스트
연금저축 600만 원, IRP 포함 총 900만 원 한도를 꼭 기억하세요.
연봉 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과는 13.2%입니다.
세제 혜택은 물론, 노후 준비와 투자까지 고려해 자신에게 맞는 상품을 선택하세요.
연금저축과 IRP는 단순히 세금을 아끼는 것을 넘어, 우리 삶에서 가장 중요한 재정적 목표 중 하나인 '노후 준비'를 현실로 만들어주는 든든한 동반자입니다.
연말정산 환급금 900만 원을 위해 지금부터 꾸준히 준비해 보세요.
오늘 알려드린 내용이 여러분의 현명한 재테크 시작에 큰 도움이 되었으면 좋겠습니다.
더 궁금한 점이 있다면 언제든 댓글로 물어봐주세요! 😊