정기예금 비과세 한도

금리가 안정세를 찾아가면서 이제는 '얼마를 받느냐'보다 '얼마를 세금으로 떼느냐'가 더 중요해졌습니다. 특히 2026년부터는 정기예금 비과세 한도와 가입 조건이 크게 바뀌었는데요. 모르고 지나치면 15.4%의 이자를 국가에 양보하게 됩니다. 올해 꼭 알아야 할 비과세 혜택들을 정리했습니다.

정기예금 비과세 한도

 

비과세 혜택은 크게 세 가지 주머니로 나뉩니다. 본인의 자격 요건에 따라 어떤 정기예금 비과세 한도를 활용할 수 있을지 체크해 보세요. 📈💻

 

비과세 종합저축 (5,000만 원 한도)

가장 강력한 혜택이지만, 2026년부터 신규 가입 조건이 매우 까다로워졌습니다.

 

● 변경된 자격: 만 65세 이상 중 '기초연금 수급자'만 신규 가입 가능 (장애인, 국가유공자 등 포함)

● 비과세 한도: 전 금융기관 통합 1인당 원금 5,000만 원

● 특징: 이자 및 배당소득에 대해 세금이 전혀(0%) 붙지 않습니다.

 

※ 주의: 기초연금을 받지 않는 일반 고령층은 이제 이 제도를 이용할 수 없습니다. 다만, 2025년 이전에 가입한 계좌는 만기까지 혜택이 유지됩니다.

 

 

 

 

ISA 계좌 (만능통장): 비과세 한도 확대

비과세 종합저축의 대안으로 떠오른 ISA(개인종합자산관리계좌)는 2026년 혜택이 더 커졌습니다.

 

● 비과세 한도: 수익에 대해 일반형 200만 원(개정안 추진 시 확대 가능), 서민형 400만 원까지 비과세

● 초과 수익: 비과세 한도를 넘는 이자는 9.9% 분리과세로 일반 과세(15.4%)보다 저렴합니다.

● 가입 대상: 만 19세 이상 누구나 가능 (소득 유무 관계없음)

 

상호금융 세금우대 예탁금

새마을금고, 신협, 농협 등 상호금융권에서 제공하는 혜택입니다.

 

항목	내용
대상 기관	새마을금고, 신협, 단위 농·수협, 산림조합
비과세 한도	1인당 통합 3,000만 원 (원금 기준)
실제 세율	이자소득세 0% + 농특세 1.4%만 부과

* 주의: 2026년부터 고소득 준조합원(급여 7천만 원 초과 등)의 경우 혜택이 단계적으로 축소될 수 있습니다.

 

성공적인 절세 전략 3단계

1단계: 본인이 기초연금 수급자인지 확인 후 '비과세 종합저축' 5,000만 원을 먼저 채웁니다.

 

2단계: 거주지 근처 새마을금고나 신협에 준조합원으로 가입해 3,000만 원 세금우대를 받습니다.

 

3단계: 나머지 여유 자금은 ISA 계좌를 개설해 예금 상품을 담아 추가 비과세 혜택을 챙깁니다.

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 비과세 한도는 모든 은행을 합친 금액인가요?

A: 네, 그렇습니다. 비과세 종합저축(5,000만 원)과 상호금융 세금우대(3,000만 원)는 각각 모든 금융기관의 한도를 합산하여 계산합니다.

Q2. 정기예금 만기 후 이자를 비과세로 받으려면 가입할 때 신청해야 하나요?

A: 네, 가입 시 반드시 '비과세' 또는 '세금우대' 적용을 선택해야 합니다. 일반 예금으로 가입한 뒤에는 소급 적용이 어렵습니다.

Q3. 2026년에 비과세 종합저축 한도를 늘릴 수 있나요?

A: 기초연금 수급자가 아니라면 2026년부터는 한도 증액이나 신규 가입이 불가능합니다. 기존 가입 금액만 만기까지 유지됩니다.

정기예금 비과세 한도

 

지금까지 2026년 기준 정기예금 비과세 한도를 총정리해 보았습니다. 제도가 복잡해졌지만 본인에게 맞는 혜택을 잘 찾아낸다면 불필요한 세금 지출을 크게 줄일 수 있습니다. 오늘 내용이 여러분의 현명한 재테크에 도움이 되길 바랍니다! 🍀

본 정보는 일반적인 안내용이며, 실제 적용 세율과 한도는 정부 정책 및 금융기관의 약관에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 내용은 상담 창구에서 확인하시기 바랍니다.