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"내 퇴직금이 예금에만 묶여 있진 않나요?" 많은 직장인이 DC형 퇴직연금을 가입하고도 바쁘다는 이유로 운용을 방치하곤 합니다. 이런 분들을 위해 도입된 퇴직연금 디폴트옵션이란 무엇인지, 내 자산에 어떤 영향을 주는지 상세히 알아보겠습니다.
퇴직연금 수익률이 물가상승률보다 낮다면 실질적으로는 마이너스 자산이 될 수 있습니다. 정부는 이를 막기 위해 2023년부터 '사전지정운용제도'를 본격 도입했는데요. 생소하게 느껴지는 퇴직연금 디폴트옵션이란 용어, 아주 쉽게 설명해 드릴게요. 🌿
퇴직연금 디폴트옵션이란 무엇인가요?
퇴직연금 디폴트옵션이란 근로자가 자신의 퇴직연금 적립금을 어떻게 운용할지 별도의 지시를 내리지 않았을 때, 미리 정해놓은 운용 방법으로 금융기관이 자동으로 관리해주는 제도를 말합니다.
- 정식 명칭: 사전지정운용제도
- 대상: 확정기여형(DC형) 및 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자
- 작동 시점: 신규 자금이 들어오거나 기존 상품의 만기가 지났음에도 4주간 운용 지시가 없을 때 통보 후 2주 뒤 자동 실행
어떤 상품으로 운용되나요?
디폴트옵션 상품은 고용노동부의 승인을 받은 상품들로만 구성되며, 본인의 투자 성향에 따라 선택할 수 있습니다.
✅ 초저위험:
주로 정기예금 등 원리금 보장 상품 (안정성 최우선)
✅ 저위험/중위험:
펀드와 예금을 적절히 혼합
✅ 고위험:
TDF(타겟데이트펀드), BF(밸런스드펀드) 등 주식 비중이 높은 투자 상품
반드시 알아두어야 할 포인트
- ✅ 수익률 제고가 목표: 그동안 연 1~2%대에 머물던 퇴직연금 수익률을 끌어올려 근로자의 노후 자산을 실질적으로 늘려주기 위함입니다.
- ✅ 원금 손실 가능성: 초저위험 상품을 제외한 투자형 상품(고위험 등)을 지정할 경우, 시장 상황에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으니 신중해야 합니다.
- ✅ 보.험 및 은행 선택: 가입한 보.험사나 은행 어플을 통해 언제든지 내가 원하는 디폴트옵션 상품을 변경하거나 직접 운용으로 전환할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 디폴트옵션을 꼭 설정해야 하나요?
A: 법적으로 DC형과 IRP 가입자는 반드시 하나의 상품을 디폴트옵션으로 지정해야 합니다. 지정하지 않으면 신규 부담금 운용이 제한될 수 있습니다.
Q: 중간에 돈이 필요해서 담보대.출을 받을 때 영향이 있나요?
A: 디폴트옵션 설정 여부와 관계없이 법정 사유가 있다면 담보대.출 신청은 가능합니다. 다만 운용 중인 상품의 평가 금액에 따라 대.출 한도가 달라질 수 있습니다.
Q: 직접 투자를 하고 싶은데 어떻게 하나요?
A: 디폴트옵션은 '방치'될 때 작동하는 장치입니다. 본인이 직접 ETF나 펀드를 매수하는 '운용 지시'를 내리면 디폴트옵션은 작동하지 않습니다.
지금까지 퇴직연금 디폴트옵션이란 무엇인지 핵심 내용을 정리해 보았습니다. 어렵게 모은 소중한 퇴직금이 낮은 금리에 잠들어 있지 않도록, 이번 기회에 가입하신 금융기관 앱을 통해 나의 디폴트옵션 설정을 꼭 확인해 보세요! 여러분의 든든한 노후를 응원합니다. 🌿
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