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"내 퇴직금, 누가 관리하느냐에 따라 미래가 달라집니다." 회사가 알아서 챙겨주는 DB형과 내가 직접 투자하는 DC형. 여러분의 퇴직연금은 어떤 유형인가요? 오늘은 퇴직연금 dc형 및 db형 차이를 핵심 위주로 짚어보겠습니다.
직장인이라면 누구나 가입되어 있지만 정작 내 돈이 어떻게 굴러가는지 모르는 경우가 많습니다. 특히 퇴직연금 dc형 및 db형 차이를 이해하지 못하면 나중에 받을 퇴직금 액수에 큰 차이가 발생할 수 있는데요. 각 유형의 특징과 장단점을 비교해 보겠습니다. 🌿
DB형 (확정급여형) : 회사가 관리하는 안정형
DB형(Defined Benefit)은 근로자가 퇴직할 때 받을 급여액이 미리 확정되어 있는 제도입니다.
- 산정 방식: 퇴직 전 3개월 평균임금 × 근속연수
- 운용 주체: 회사가 책임지고 적립금을 운용합니다.
- 장점: 임금이 꾸준히 오르는 대기업이나 공기업 근로자에게 유리하며 매우 안정적입니다.
- 특징: 운용 수익이 나도 회사의 몫이지만, 손실이 나도 회사가 책임집니다.
DC형 (확정기여형) : 내가 관리하는 투자형
DC형(Defined Contribution)은 회사가 매년 근로자의 계좌에 일정 금액(연봉의 1/12 이상)을 넣어주면, 근로자가 직접 운용하는 제도입니다.
- 산정 방식: (회사가 납입한 원금 + 투자 수익)
- 운용 주체: 근로자 본인이 직접 펀드, ETF, 예금 등을 선택합니다.
- 장점: 투자 수익률이 높으면 DB형보다 더 많은 퇴직금을 받을 수 있습니다.
- 특징: 임금 상승률이 낮거나 이직이 잦은 경우, 재테크에 관심이 많은 분에게 유리합니다.
핵심 차이점 비교 (대.출 및 중도인출)
- ✅ 중도인출: DB형은 법적으로 중도인출이 불가능합니다. 반면 DC형은 무주택자의 주택 구입 등 법정 사유가 있을 때 중도인출이 가능합니다.
- ✅ 담보대.출: 두 유형 모두 적립금의 일정 한도 내에서 담보대.출이 가능하지만, 세부 조건은 보.험사나 은행 등 가입된 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.
- ✅ 임금피크제: 임금피크제가 적용되어 월급이 줄어들 예정이라면, DB형에서 DC형으로 전환하는 것이 퇴직금 손실을 막는 현명한 방법입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: DB형에서 DC형으로 바꿀 수 있나요?
A: 회사가 두 제도를 모두 도입했다면 가능합니다. 다만, 한 번 DC형으로 전환하면 다시 DB형으로 돌아가는 것은 대부분의 경우 불가능하니 신중해야 합니다.
Q: 회사 수익이 안 좋으면 내 퇴직금도 줄어드나요?
A: DB형은 회사의 수익과 상관없이 근로자의 임금과 근속연수에 따라 법정 금액이 보장됩니다. 따라서 안전합니다.
Q: 퇴직연금도 보.험처럼 예금자 보호가 되나요?
A: 퇴직연금 자산 중 예금 등 일부 상품은 5,000만 원까지 예금자 보호가 적용됩니다. 하지만 펀드나 ETF 등 투자 상품은 손실 가능성이 있습니다.
지금까지 퇴직연금 dc형 및 db형 차이를 살펴보았습니다. 승진 기회가 많고 임금 상승률이 높다면 DB형을, 이직 계획이 잦고 직접 운용하여 추가 수익을 내고 싶다면 DC형을 추천합니다. 자신의 커리어와 성향에 맞는 선택으로 든든한 노후 자금을 만들어가시길 바랍니다! 🌿
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