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ISA 계좌는 개설 시 설정한 만기일 기간이 지나면 자동 연장되지 않고 만기가 됩니다. 비과세 혜택을 계속 받기 위해서는 ISA계좌 만기연장을 고려해야 합니다. 만기 시점에 연장해야 하는 이유, 연장 방법, 그리고 새로운 혜택을 놓치지 않는 방법을 자세히 안내해 드립니다. 만기연장을 통해 세금 없이 자산을 불리는 기회를 놓치지 마세요.
ISA 만기연장의 중요성: 비과세 혜택 유지와 장기 투자
ISA 계좌는 만기일까지만 비과세 혜택이 유효합니다. 만기 후 특별한 조치 없이 그대로 두면, 계좌 내의 투자 상품에서 발생하는 이익에 대해 일반 금융소득세(15.4%)가 부과되기 시작합니다. 따라서 장기간 안정적인 투자를 계속하고 비과세 혜택을 유지하기 위해서는 만기연장이 필수적입니다.
만기연장 절차와 기간
ISA 계좌는 자동 연장이 되지 않으며, 반드시 가입자가 금융사에 직접 신청해야 합니다. 대부분의 금융사는 만기 1~2개월 전에 고객에게 만기 도래 사실을 개별적으로 안내합니다. 연장 기간은 보통 1년 단위로 가능하며, 상품 종류에 따라 최장 5년까지 연장할 수 있습니다.
만기연장을 한다고 해서 ISA의 납입 한도(연 2,000만원)나 비과세 한도(200만원/400만원)가 새로 생기는 것은 아닙니다. 기존의 한도는 그대로 유지됩니다.
ISA 만기 시 세 가지 선택지 비교
ISA 계좌가 만기가 되었을 때, 투자자는 크게 세 가지 선택을 할 수 있으며, 그중 '연금 전환'은 가장 강력한 추가 혜택을 제공합니다.
| 선택지 | 주요 효과 | 세제 혜택 |
| 1. 만기 연장 | 계좌 유지 및 지속 투자 | 기존 비과세 혜택 유지 |
| 2. 전체 해지 | 자금 회수 (수익 확정) | 만기 시점까지 비과세 인정 |
| 3. 연금 전환 | 연금저축계좌로 이체 | 만기 금액의 10% (최대 300만원) 추가 세액공제 |
특히, 만기된 ISA 계좌의 자금을 연금저축계좌로 전환하면, 일반적인 연금저축 세액공제 한도와 별도로 최대 300만원까지 추가 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 시 매우 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
ISA 계좌 만기연장은 비과세 혜택을 계속 누릴 수 있는 현명한 선택입니다. 만기 시점에 연금 전환을 통해 추가 세액공제 혜택을 받거나, 연장을 통해 장기적인 투자를 지속하시기 바랍니다. 금융사에 문의하여 본인에게 맞는 최적의 전략을 세우는 것이 중요합니다.